Kto może zostać mułem finansowym?
Często są to osoby, które niedawno przybyły do danego kraju. Mają trudności finansowe, pozostają bezrobotne. Odnotowuje się także wzrost liczby przypadków, w których w nielegalnym obrocie pieniędzmi udział biorą młodzi ludzie. Przestępcze oferty kierowane są do studentów znajdujących się w trudnej sytuacji finansowej.
Jednym ze sposobów rekrutacji są ogłoszenia o ofercie pracy. Przestępcy udający przedsiębiorców oferują szybki zysk. Jedyne czego wymagają to przelew niewielkiej kwoty. Zwykle tłumaczą to koniecznością uzyskania potwierdzenia tożsamości. W ten sposób organizatorzy tego procederu uzyskują dostęp do konta osób. Często poza świadomością przez konta mułów finansowych prze-chodzą znaczne sumy pieniędzy.
Niestety, konsekwencje dla osób, które stały się mułami finansowymi mogą być bardzo bolesne. Więzienie, a w dalszej perspektywie tzw. przestępcza przeszłość, co może negatywnie wpłynąć na pracę. Może się zdarzyć, że takie osoby nie będą mogły założyć konta bankowego. Nie będą mogły uzyskać kredytu np. na zakup mieszkania.
Jak wygląda rekrutacja na tzw. muła?
Grupy przestępcze wykorzystują do tego nowe technologie i trendy, organizując i opracowując nowe systemy pozyskiwania ludzi poprzez:
pozornie legalne ogłoszenia o pracę („agenci finansowi"),
fałszywe komentarze potwierdzające legalność firmy lub pracodawcy,
bezpośredni kontakt za pośrednictwem poczty elektronicznej,
portale społecznościowe (np.: posty na zamkniętych grupach),
wiadomości wysyłane za pośrednictwem szyfrowanych komunikatorów.
Dlaczego ludzie pomagają przestępcom prać pieniądze?
Przestępcom chodzi o ukrycie pochodzenia nielegalnie zdobytych pieniędzy. Osoby stające się mu-łami finansowymi kuszone są obietnicą łatwych pieniędzy. Mechanizm działania jest prosty: muły przesyłają skradzione pieniądze między kontami, często w różnych państwach, w imieniu innych osób i zwykle otrzymują część funduszy, które przechodzą przez ich własne konta. Nawet jeśli tzw. „muły” nie są osobami bezpośrednio zaangażowanymi w proceder generowania pieniędzy (cyberprzestępstwo, płatności i oszustwa on-line, narkotyki i handel ludźmi itd.), działają one nielegalnie uczestnicząc w procederze tzw. „prania pieniędzy” pochodzących z przestępstwa, pomagając w ten sposób grupom przestępczym łatwo rozprowadzać skradzione fundusze na całym świecie i pozostać anonimowymi.
!zdjecie 1
Jeżeli taki „muł finansowy” zostanie złapany na wspomaganiu przestępczego procederu, nawet jeśli robi to nieświadomie, może ponieść odpowiedzialność karną, a także mieć poważne problemy w uzyskaniu kredytu hipotecznego czy chociażby otworzeniu konta bankowego. Ponad 90% transakcji pieniężnych przy użyciu tzw. „mułów finansowych jest związanych z cyberprzestępczością.
!zdjecie 2
Nielegalnie pozyskane pieniądze często pochodzą z ataków typu "phishing”, złośliwego oprogramowania, oszustw związanych z zakupami on-line oraz dokonywanymi poprzez płatności z wykorzystaniem bezgotówkowych form tj. karty płatnicze.
Co może wskazywać, że bierzemy udział w nielegalnym procederze prania pieniędzy?
nieznajoma osoba obiecuje łatwy zarobek,
ogłoszenia o pracę firm zagranicznych poszukujących „lokalnych /krajowych agentów” do działania w ich imieniu,
!zdjecie 3
adres e-mail nadawcy został stworzony prawdopodobnie z wykorzystaniem bezpłatnej usługi internetowej, gdzie nazwa domeny i lo-gin nie pasują do nazwy firmy,
przesyłane wiadomości zawierają złą pisownię oraz błędy ortograficzne,
wszystkie interakcje oraz transakcje dotyczące pracy będą wykonywane on-line,
specyfika pracy zakłada wykorzystywanie konta bankowego do transferu pieniędzy,
w ofercie pracy brak jest wymienionych wymagań dotyczących wykształcenia lub doświadczenia zawodowego,
Jak się przed tym chronić ?
Jeśli okazja brzmi zbyt dobrze, prawdopodob-niej tak nie jest.
Ostrożnie sprawdzaj e-maile, otrzymane z nieznanych adresów, jak i rozważnie podchodź do wpisów na stronach internetowych mediów społecznościowych obiecujących możliwości zarabiania pieniędzy.
!zdjecie 4
Sprawdź dane kontaktowe firmy oferującej pracę (adres pocztowy, telefon stacjonarny, stronę internetową) czy są prawidłowe oraz czy firma jest zarejestrowana w Polsce.
Bądź szczególnie ostrożny w przypadku ofert pracy od osób lub firm z zagranicy, gdyż trudniej będzie zweryfikować ich działalność, czy jest zgodna z prawem.
Nigdy nie podawaj nikomu swojego konta bankowego, ani innych danych osobowych, chyba że znasz osobę i jej ufasz.
Co robić ?
Jeśli po przeczytaniu powyższych informacji uważasz, że uczestniczysz w przestępczym procederze, natychmiast przestań przekazywać pieniądze, powiadom swój bank o transakcji, jaką przeprowadziłeś oraz powiadomi organy ścigania! Nie odpowiadaj na przesłane e-maile oraz nie klikaj na żaden z linków, które zawierają podejrzane treści!
Kampania prewencyjna w mediach
Centralne Biuro Zwalczania Cyberprzestępczości już po raz drugi aktywnie włączyło się w kampanię profilaktyczną opisującą skalę zjawiska oraz określającą odpowiedzialność, która grozi osobom podejmującym działania wyczerpujące znamiona „mu-łów finansowych” (money mules).
Działania będą miały na celu uświadomienie obywatelom powagi przedmiotowego przestępstwa, a w szczególności ostrzeżenie przed odpłatnym udostępnianiem własnych danych osobowych lub rachunków bankowych do różnego rodzaju pośrednictwa finansowego m.in. w Internecie. Działania CBZC podejmowane są pod auspicjami Europejskiego Centrum ds. Cyberprzestępczości (EC3) działającego przy Europolu (Europejskiego Urzędu Policji) oraz we współpracy z Bankowym Centrum Cyberbezpieczeństwa Związku Banków Polskich. Europol to Europejski Urząd Policji mieszczący się w Hadze (Królestwo Niderlandów), powstały w roku 1999 Zadaniami Europolu jest m.in. zwiększanie poziomu bezpieczeństwa w Europie poprzez zapewnienie pomocy organom ścigania w państwach członkowskich UE.
Z kolei EC3 (Europejskie Centrum ds. Cyberprzestępczości) powołane w 2013 roku ma na celu wzmocnienia działań związanych z egzekwowaniem prawa w sprawach dotyczących cyberprzestępczości w UE, a tym samym na rzecz ochrony europejskich obywateli, przedsiębiorstw i rządów przed przestępczością internetową.
!zdjecie 5
